大陸證照 證是時候
在職進修達人 證照 大陸證照(中國證照) 中國大陸證照 【保險經紀人】中國保費成長13.8% 保險經紀人證照正夯
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【保險經紀人】中國保費成長13.8% 保險經紀人證照正夯

近五、六年來,隨著中國大陸的人均所得水平持續成長,服務產業起飛,資產管理概念逐漸增強,保險需求不斷加大,為此大陸保險經紀人證照成了前進市場的最佳門票。

《兩岸金融合作備忘錄(MOU)》啟動後,保險、金融業者首當其衝受影響,不少業者看準這波時機,積極布局中國市場,隨之而來的相關產業考證潮也隨之帶動,其中保險經紀人資格則是此波考照熱潮的重要證照之一。

整體來看,大陸證照多半屬於「工作證」,想要從事相關行業的人,都必須獲得證照後才能執業,保險經紀人亦是如此。不同我們一般熟知的保險業務員,保險經紀人是以客戶出發,為客戶規畫適合的保險產品,不隸屬特定保險公司。

缺人脈 多以保險規畫為主

大陸保險市場仍有很大的發揮空間,然而目前多數想搶占保險大餅的台灣人,仍多以保險規畫作為前進市場的首站,何以如此?相關業者認為,拓展保險業務極度仰賴個人社交網絡,單打獨鬥的台灣人在當地並沒有人脈,因此打入中國保險市場需要克服非常高的阻礙,除非目標客戶鎖定在台商。

台灣保險業務行之有年,具備一定水準,不管在概念、實務都比大陸保險經紀人進步許多。「台灣人赴大陸從事保險業務不見得具備戰鬥力,與中國當地業者合作,採行策略聯盟,引進台灣保險業的訓練與教育觀念是比較可行的方式。」郭奇哲直言。一旦保險經紀組織建立完善,就可借重當地大陸人的社交網絡到前端行銷保險產品。

郭奇哲透露,在此波因應《MOU》的保險經紀考證潮之前,已有不少人取得大陸保險經紀人證照,但多半處於觀望、醞釀心態,然而近來隨著大陸市場逐漸加大,相關業者的考證動機、前進大陸市場的態度更趨明朗化。

保險市場 大有發展空間

根據中國保險管理監督委員會的數據顯示,2008年中國的保險保費收入達9784億人民幣,2009年更成長13.8%,達1.1兆人民幣。儘管近來中國保費大幅增長,2008年中國壽險及非壽險保費總額分別只占全國GDP約2.2%和1.0%。這些市場滲透率遠低於亞洲、歐洲和北美更為發達市場的滲透率。

中國保險管理監督委員會2009年的報告資料也指出,目前大陸保險經紀業務的市占率不到5%,相較之下台灣的保險經紀市場占有率卻已達23%,歐洲更達53%,保險密度(每人平均保險費支出),大陸地區也不到100美元,保險經紀業務有很大的市場空間尚未開發。

大陸保險經紀人證照就如同其他證照一般,屬於「就業許可」的資格證照。想在大陸從事保險經紀業務的人,第一步必須先通過「保險經紀從業人員資格考試」,命題範圍包括「保險原理與實務」與「保險經紀相關知識與法規」兩部分,前者占60%,後者占40%,總分是100分,60分是及格線。郭奇哲指出,「保險理論與實務的部分與台灣差異不大,主要的差別在於法規的部分,畢竟兩岸還是有不同的地方。」

考試及格者就可獲得中國保監會核發授與「保險經紀人員原資格證書」,擁有從事保險經紀業務的唯一執照。然而,獲得「資格證書」的個人,並不能單獨從事保險業務,必須得到保險經紀公司聘用,由保險經紀公司代其向保監會申請並獲得《保險經紀人員執業證書》後,才能從事保險經紀業務。這點與台灣保險經紀人是不一樣的。此外,中國保監會對於保險經紀人資格考試並沒有設置特定的學歷門檻,因此只要高中畢業以上的人就可以參加考試,無需相關經驗。

資料來源:旺報 記者劉嫈楓 台北報導

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