在職進修達人

近五、六年來，隨著中國大陸的人均所得水平持續成長，服務產業起飛，資產管理概念逐漸增強，保險需求不斷加大，為此大陸保險經紀人證照成了前進市場的最佳門票。

《兩岸金融合作備忘錄（MOU）》啟動後，保險、金融業者首當其衝受影響，不少業者看準這波時機，積極布局中國市場，隨之而來的相關產業考證潮也隨之帶動，其中保險經紀人資格則是此波考照熱潮的重要證照之一。

整體來看，大陸證照多半屬於「工作證」，想要從事相關行業的人，都必須獲得證照後才能執業，保險經紀人亦是如此。不同我們一般熟知的保險業務員，保險經紀人是以客戶出發，為客戶規畫適合的保險產品，不隸屬特定保險公司。

缺人脈 多以保險規畫為主

大陸保險市場仍有很大的發揮空間，然而目前多數想搶占保險大餅的台灣人，仍多以保險規畫作為前進市場的首站，何以如此？相關業者認為，拓展保險業務極度仰賴個人社交網絡，單打獨鬥的台灣人在當地並沒有人脈，因此打入中國保險市場需要克服非常高的阻礙，除非目標客戶鎖定在台商。

台灣保險業務行之有年，具備一定水準，不管在概念、實務都比大陸保險經紀人進步許多。「台灣人赴大陸從事保險業務不見得具備戰鬥力，與中國當地業者合作，採行策略聯盟，引進台灣保險業的訓練與教育觀念是比較可行的方式。」郭奇哲直言。一旦保險經紀組織建立完善，就可借重當地大陸人的社交網絡到前端行銷保險產品。

郭奇哲透露，在此波因應《MOU》的保險經紀考證潮之前，已有不少人取得大陸保險經紀人證照，但多半處於觀望、醞釀心態，然而近來隨著大陸市場逐漸加大，相關業者的考證動機、前進大陸市場的態度更趨明朗化。

保險市場 大有發展空間

根據中國保險管理監督委員會的數據顯示，2008年中國的保險保費收入達9784億人民幣，2009年更成長13.8%，達1.1兆人民幣。儘管近來中國保費大幅增長，2008年中國壽險及非壽險保費總額分別只占全國GDP約2.2%和1.0%。這些市場滲透率遠低於亞洲、歐洲和北美更為發達市場的滲透率。

中國保險管理監督委員會2009年的報告資料也指出，目前大陸保險經紀業務的市占率不到5%，相較之下台灣的保險經紀市場占有率卻已達23%，歐洲更達53%，保險密度（每人平均保險費支出），大陸地區也不到100美元，保險經紀業務有很大的市場空間尚未開發。

大陸保險經紀人證照就如同其他證照一般，屬於「就業許可」的資格證照。想在大陸從事保險經紀業務的人，第一步必須先通過「保險經紀從業人員資格考試」，命題範圍包括「保險原理與實務」與「保險經紀相關知識與法規」兩部分，前者占60%，後者占40%，總分是100分，60分是及格線。郭奇哲指出，「保險理論與實務的部分與台灣差異不大，主要的差別在於法規的部分，畢竟兩岸還是有不同的地方。」

考試及格者就可獲得中國保監會核發授與「保險經紀人員原資格證書」，擁有從事保險經紀業務的唯一執照。然而，獲得「資格證書」的個人，並不能單獨從事保險業務，必須得到保險經紀公司聘用，由保險經紀公司代其向保監會申請並獲得《保險經紀人員執業證書》後，才能從事保險經紀業務。這點與台灣保險經紀人是不一樣的。此外，中國保監會對於保險經紀人資格考試並沒有設置特定的學歷門檻，因此只要高中畢業以上的人就可以參加考試，無需相關經驗。

資料來源：旺報 記者劉嫈楓 台北報導